Obtenir le taux le plus bas : astuces pour votre prêt immobilier

L'acquisition d'un bien immobilier représente souvent l'investissement le plus important d'une vie. Au cœur de cette entreprise, le taux d'intérêt du prêt immobilier joue un rôle déterminant. Un taux avantageux peut considérablement réduire le coût total de votre crédit, vous permettant d'économiser des milliers d'euros sur la durée du remboursement. Négocier et optimiser ce taux est donc une étape cruciale pour maximiser votre capacité d'emprunt et concrétiser votre projet immobilier dans les meilleures conditions possibles. Comprendre les mécanismes des prêts immobiliers et les facteurs influençant les taux est essentiel pour un financement réussi.

Ce guide vous propose un tour d'horizon complet des facteurs influençant les taux des prêts immobiliers, des stratégies de préparation de dossier de financement, des techniques de négociation éprouvées avec les établissements bancaires, et des aides financières disponibles pour l'achat immobilier. L'objectif est de vous armer de toutes les informations nécessaires pour aborder sereinement votre demande de prêt et obtenir le taux le plus avantageux possible, transformant ainsi votre rêve immobilier en réalité. Nous aborderons également l'importance de l'assurance emprunteur dans le coût total de votre prêt immobilier.

Comprendre les facteurs qui influencent les taux d'intérêt des prêts immobiliers

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers ne sont pas déterminés au hasard. Ils sont le reflet d'une multitude de facteurs, tant macroéconomiques que propres à l'emprunteur et au projet immobilier. Comprendre ces facteurs est essentiel pour anticiper les évolutions du marché des prêts immobiliers, préparer au mieux votre demande de financement et optimiser votre recherche de taux immobilier avantageux. Analyser le marché du crédit immobilier est une étape importante.

Facteurs macroéconomiques impactant les taux immobiliers

Plusieurs éléments macroéconomiques exercent une influence significative sur les taux d'intérêt des prêts immobiliers. La Banque Centrale Européenne (BCE), par exemple, joue un rôle central dans la définition des taux d'intérêt au sein de la zone euro. Ses taux directeurs, qui servent de référence pour les banques commerciales, ont un impact direct sur le coût du crédit immobilier pour les particuliers et les entreprises. La BCE ajuste ces taux en fonction de la situation économique globale, notamment pour contrôler l'inflation et favoriser la croissance économique. Une inflation maîtrisée peut conduire à des taux immobiliers plus stables.

L'inflation, qui mesure l'évolution générale des prix à la consommation, est également un facteur déterminant. En période d'inflation élevée, les banques ont tendance à augmenter leurs taux d'intérêt pour compenser la perte de valeur de la monnaie. Inversement, en période de faible inflation, les taux peuvent être plus bas. La situation économique générale d'un pays ou d'une zone géographique, caractérisée par la croissance du PIB, le taux de chômage et d'autres indicateurs, influence également les anticipations des marchés financiers et, par conséquent, les taux d'intérêt. Enfin, le marché obligataire, et plus particulièrement le taux de l'OAT 10 ans (Obligation Assimilable du Trésor), qui représente le taux d'intérêt auquel l'État français emprunte sur 10 ans, est un indicateur clé pour les taux fixes des prêts immobiliers. Le niveau de l'OAT 10 ans est souvent corrélé avec les taux des crédits immobiliers.

• **Taux directeurs de la BCE:** Influence majeure sur le coût du crédit immobilier.
• **Inflation:** Impact direct sur les taux d'intérêt des prêts immobiliers.
• **Situation économique générale:** Croissance du PIB, taux de chômage, etc.
• **Marché obligataire (OAT 10 ans):** Indicateur clé pour les taux fixes.

Facteurs propres à l'emprunteur et son profil de financement immobilier

Au-delà du contexte macroéconomique, votre profil d'emprunteur joue un rôle crucial dans la détermination du taux d'intérêt qui vous sera proposé pour votre prêt immobilier. L'apport personnel, par exemple, est un élément déterminant. Plus votre apport est important, moins le risque pour la banque est élevé, ce qui se traduit généralement par un taux d'intérêt plus bas. Un apport personnel de 10 % du montant total du bien est souvent considéré comme un minimum, mais un apport de 20 % ou plus peut vous permettre d'obtenir des conditions encore plus avantageuses pour votre financement immobilier. Les revenus et la stabilité financière sont également scrutés de près par les banques. Un CDI (Contrat à Durée Indéterminée) est souvent perçu comme un gage de sécurité, tout comme des revenus réguliers et suffisants pour faire face aux mensualités du prêt immobilier.

Votre niveau d'endettement existant est également pris en compte lors de votre demande de financement immobilier. Les banques calculent votre taux d'endettement, qui représente la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos dettes (crédits à la consommation, prêts immobiliers, etc.). Un taux d'endettement trop élevé peut être un frein à l'obtention d'un prêt immobilier ou entraîner un taux d'intérêt plus élevé. Une bonne gestion bancaire, caractérisée par l'absence de découverts et une tenue de compte rigoureuse, est également un signal positif pour les banques. Enfin, votre score de crédit, si applicable, peut influencer votre taux d'intérêt. Un bon score de crédit témoigne de votre capacité à rembourser vos dettes et rassure les banques lors de votre demande de financement immobilier.

• **Apport personnel:** Réduit le risque pour la banque et améliore le taux.
• **Revenus et stabilité financière:** Garanties de remboursement du prêt immobilier.
• **Endettement existant:** Peut limiter votre capacité d'emprunt immobilier.
• **Gestion bancaire:** Reflet de votre sérieux financier.
• **Score de crédit:** Indique votre fiabilité en tant qu'emprunteur immobilier.

Facteurs liés au projet immobilier et au type de financement immobilier

Les caractéristiques de votre projet immobilier peuvent également influencer le taux d'intérêt de votre prêt immobilier. Le type de bien, par exemple, peut avoir un impact. Les prêts pour l'acquisition de biens neufs peuvent bénéficier de taux plus avantageux et de certaines aides financières, notamment le Prêt à Taux Zéro (PTZ), facilitant ainsi l'accès au financement immobilier. La localisation du bien est également prise en compte. Certaines régions peuvent proposer des taux plus attractifs, notamment dans le cadre de politiques publiques visant à favoriser l'accession à la propriété dans certaines zones. Le montant du prêt et sa durée sont également des éléments déterminants. Généralement, plus la durée du prêt est courte, plus le taux d'intérêt est bas, car le risque pour la banque est réduit lors de votre financement immobilier.

Pour un prêt immobilier de 200 000 euros sur 20 ans, un taux à 3,5% représente une mensualité d'environ 1159 euros. Si vous optez pour un taux à 3%, la mensualité descend à environ 1109 euros. Sur 20 ans, cela représente une économie de plus de 12 000 euros. Pour un prêt immobilier de 150 000 euros sur 25 ans, un taux à 4% induit une mensualité d'environ 792 euros. En revanche, avec un taux à 3,5%, la mensualité chute à environ 749 euros. Cette différence de 43 euros par mois se traduit par une économie substantielle de 12 900 euros sur la durée totale du prêt immobilier. Le choix de la durée de votre prêt immobilier est donc crucial.

• **Type de bien (Neuf vs. Ancien):** Influence sur les taux et les aides au financement immobilier.
• **Localisation:** Impact des politiques régionales sur les taux immobiliers.
• **Montant du prêt et durée:** Relation inverse entre durée et taux d'intérêt.

Préparer son dossier pour maximiser ses chances d'obtenir un prêt immobilier avantageux

La préparation d'un dossier de demande de prêt immobilier solide est une étape cruciale pour obtenir le meilleur taux d'intérêt possible. Un dossier complet, clair et bien présenté rassure les banques et témoigne de votre sérieux et de votre capacité à gérer vos finances. Un dossier bien préparé est un atout majeur dans votre recherche de financement immobilier.

Constituer un dossier de financement immobilier solide et complet

La première étape consiste à rassembler toutes les pièces justificatives nécessaires pour votre demande de prêt immobilier. Cela inclut vos pièces d'identité, vos justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d'imposition), vos relevés de compte bancaire, et les documents relatifs à votre projet immobilier (compromis de vente, permis de construire, etc.). Il est important de présenter des documents complets, à jour et bien organisés. N'hésitez pas à rédiger une présentation synthétique de votre projet et de vos points forts financiers. Mettez en avant votre stabilité professionnelle, votre capacité d'épargne, et tout autre élément susceptible de rassurer les banques. Anticipez les questions que les banques pourraient vous poser et préparez des réponses claires et concises. Cela démontrera votre connaissance du marché des prêts immobiliers et votre motivation.

En 2023, le délai moyen d'obtention d'un prêt immobilier était de 6 à 8 semaines, soulignant l'importance d'une préparation minutieuse. Le montant moyen d'un prêt immobilier en France en 2023 était d'environ 230 000 euros, témoignant de l'importance de l'investissement. Le taux d'apport personnel moyen constaté en 2023 était de 10%, mais un apport plus conséquent est souvent synonyme de meilleures conditions. Plus de 70 % des prêts immobiliers sont contractés avec un taux fixe en 2023, offrant une sécurité face aux fluctuations des taux. Choisir le bon type de prêt immobilier est donc essentiel.

Optimiser sa situation financière pour faciliter l'obtention de votre prêt immobilier

Avant de déposer votre demande de prêt immobilier, il est conseillé d'optimiser votre situation financière. Cela peut passer par le remboursement de vos crédits à la consommation, qui peuvent peser lourdement sur votre taux d'endettement. Augmenter votre apport personnel, même de quelques milliers d'euros, peut également faire la différence. Si possible, évitez les changements d'emploi pendant la période de demande de prêt immobilier, car cela peut être perçu comme un facteur d'instabilité par les banques. Enfin, assurez-vous d'avoir une gestion bancaire irréprochable, en évitant les découverts et en tenant vos comptes à jour. Une situation financière saine est un atout majeur pour obtenir un prêt immobilier avantageux.

• **Réduire son endettement:** Allège votre charge financière et améliore votre profil.
• **Augmenter son apport personnel:** Diminue le risque pour la banque et favorise un meilleur taux.
• **Stabiliser ses revenus:** Rassure les banques sur votre capacité de remboursement du prêt immobilier.

Soigner sa présentation auprès des établissements bancaires pour un financement immobilier réussi

L'apparence compte, même dans le domaine financier des prêts immobiliers. Lors de vos entretiens avec les banquiers, soyez courtois et professionnel. Habillez-vous de manière appropriée et arrivez à l'heure à vos rendez-vous. Démontrez votre motivation et votre connaissance du marché immobilier. Posez des questions pertinentes et montrez que vous avez bien préparé votre projet. Plus vous dégagerez une impression positive, plus vous aurez de chances d'obtenir un taux d'intérêt avantageux pour votre prêt immobilier. Une bonne communication est essentielle lors de votre recherche de financement.

Le taux moyen d'endettement maximal autorisé en France est de 35 %, encadrant ainsi la capacité d'emprunt des particuliers. La durée moyenne d'un prêt immobilier en France est de 20 ans, mais des durées plus courtes peuvent permettre d'obtenir des taux plus avantageux. Le nombre moyen de banques contactées par les emprunteurs est de 3, soulignant l'importance de la comparaison. Comparer les offres est une étape clé pour obtenir le meilleur taux immobilier.

Les techniques de négociation pour un taux imbattable sur votre prêt immobilier

Une fois votre dossier préparé, il est temps de passer à la phase de négociation pour votre prêt immobilier. Ne vous contentez pas de la première offre que vous recevez. Faites jouer la concurrence et utilisez les techniques de négociation appropriées pour obtenir le taux le plus bas possible et optimiser votre financement immobilier.

Faire jouer la concurrence entre les banques pour obtenir le meilleur taux immobilier

La première règle d'or de la négociation de votre prêt immobilier est de comparer les offres de plusieurs banques. Contactez au moins trois ou quatre établissements différents et demandez-leur des devis de financement immobilier. N'hésitez pas à utiliser un courtier en prêt immobilier, qui peut vous aider à comparer les offres et à négocier les taux. Les courtiers ont une connaissance approfondie du marché des prêts immobiliers et des relations privilégiées avec les banques, ce qui peut vous permettre d'obtenir des conditions plus avantageuses. Les comparateurs en ligne peuvent également être utiles pour vous donner une idée des taux pratiqués sur le marché, mais ils ne remplacent pas une comparaison personnalisée auprès de plusieurs banques. Un courtier immobilier peut vous faire gagner du temps et de l'argent.

• **Comparer les offres de plusieurs banques:** La base d'une négociation réussie de votre taux immobilier.
• **Utiliser un courtier en prêt immobilier:** Un expert pour vous accompagner dans votre recherche de financement.
• **Le rôle des comparateurs en ligne:** Un outil pour se faire une première idée des taux immobiliers.

Mettre en avant les offres concurrentes pour négocier votre taux de prêt immobilier

Lorsque vous avez reçu plusieurs offres de prêt immobilier, utilisez-les comme levier de négociation. Présentez à chaque banque les offres les plus avantageuses que vous avez reçues et demandez-leur de s'aligner ou de faire mieux. N'hésitez pas à faire une contre-offre, en proposant un taux légèrement inférieur à celui qui vous est proposé pour votre financement immobilier. Soyez ferme dans votre démarche, mais restez courtois et respectueux. N'ayez pas peur de dire non si une offre ne vous convient pas. La banque a besoin de vous autant que vous avez besoin d'elle lors de votre recherche de financement immobilier.

En moyenne, un courtier en prêt immobilier peut vous faire économiser entre 0,2 et 0,5 points de pourcentage sur votre taux d'intérêt, représentant une économie significative sur la durée de votre prêt. Le taux de satisfaction des emprunteurs ayant fait appel à un courtier est de 90%, témoignant de la valeur de leur expertise. Plus de 60% des emprunteurs ne négocient pas leur taux d'assurance emprunteur, une erreur à ne pas commettre car elle peut représenter une part importante du coût total de votre prêt immobilier. L'assurance emprunteur est un élément clé à négocier.

Jouer sur les garanties pour optimiser votre financement immobilier

Les garanties que vous proposez à la banque en cas de défaut de paiement peuvent également influencer le taux d'intérêt de votre prêt immobilier. Les garanties classiques sont l'hypothèque et la caution. L'hypothèque consiste à donner à la banque un droit de saisie sur votre bien immobilier. La caution est une garantie apportée par un organisme spécialisé, qui se porte caution pour vous auprès de la banque. Le cautionnement peut être plus avantageux que l'hypothèque, car il est généralement moins coûteux et plus facile à mettre en place lors de votre demande de financement immobilier. N'oubliez pas non plus la délégation d'assurance emprunteur, qui vous permet de choisir votre propre assurance plutôt que celle proposée par la banque. Comparer les offres d'assurance emprunteur peut vous permettre d'économiser des centaines, voire des milliers d'euros sur la durée de votre prêt immobilier.

• **Garanties classiques :** Hypothèque, caution - Impact sur le taux immobilier.
• **Le cautionnement:** Une alternative à l'hypothèque, souvent moins coûteuse.
• **La délégation d'assurance emprunteur:** Un levier pour réduire le coût total du prêt immobilier.

Négocier les frais annexes pour réduire le coût total de votre prêt immobilier

Outre le taux d'intérêt, n'oubliez pas de négocier les frais annexes liés à votre prêt immobilier. Les frais de dossier, par exemple, sont souvent négociables. L'assurance emprunteur est un poste de dépense important à optimiser. Comparez les offres et choisissez l'assurance la plus avantageuse. Négociez également les frais liés aux garanties, tels que le coût de l'hypothèque ou de la caution. Tous ces éléments peuvent influencer le coût total de votre financement immobilier.

Les frais de dossier représentent en moyenne 1 % du montant du prêt immobilier, mais ils sont souvent négociables. Le coût de l'assurance emprunteur peut représenter jusqu'à 30 % du coût total du prêt immobilier, soulignant l'importance de la comparaison. Le coût moyen d'une hypothèque est de 1 % du montant du prêt immobilier, un coût à prendre en compte lors du choix de la garantie. Négocier ces frais peut vous permettre d'économiser plusieurs milliers d'euros.

Les aides et dispositifs pour réduire le coût de votre prêt immobilier et faciliter votre financement

De nombreuses aides financières et dispositifs sont disponibles pour vous aider à réduire le coût de votre prêt immobilier. Renseignez-vous sur les conditions d'éligibilité et les modalités de ces aides pour en bénéficier et optimiser votre financement immobilier.

Le prêt à taux zéro (PTZ) : un coup de pouce pour les primo-accédants

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt sans intérêt accordé aux primo-accédants, c'est-à-dire aux personnes qui achètent leur résidence principale pour la première fois. Les conditions d'éligibilité au PTZ dépendent de vos revenus, de la zone géographique où se situe le bien, et du type de bien (neuf ou ancien). Le montant du PTZ et sa durée de remboursement varient également en fonction de ces critères. Le PTZ peut vous permettre de financer une partie de votre achat immobilier sans avoir à payer d'intérêts, ce qui peut réduire considérablement le coût total de votre prêt immobilier. Il est souvent combiné à d'autres types de prêts, tels que le prêt conventionné ou le prêt libre. Le PTZ est une aide précieuse pour devenir propriétaire.

• **Conditions d'éligibilité:** Revenus, zone géographique, type de bien.
• **Fonctionnement du PTZ:** Montant, durée, remboursement.
• **Avantages et inconvénients du PTZ:** Une aide précieuse mais avec des conditions à respecter.

Le prêt d'accession sociale (PAS) : un financement immobilier facilité pour les ménages modestes

Le Prêt d'Accession Sociale (PAS) est un prêt aidé destiné aux personnes aux revenus modestes qui souhaitent devenir propriétaires de leur résidence principale. Les conditions d'éligibilité au PAS dépendent de vos revenus et de votre situation familiale. Le PAS est un prêt à taux d'intérêt réglementé, ce qui signifie que le taux est plafonné et ne peut pas dépasser un certain seuil. Le PAS peut également vous donner droit à certaines aides financières, telles que l'aide personnalisée au logement (APL). Le PAS peut être une solution intéressante si vous avez des revenus modestes et que vous souhaitez devenir propriétaire. Il facilite l'accession à la propriété pour les ménages aux revenus modestes.

• **Conditions d'éligibilité:** Revenus, primo-accédants, situation familiale.
• **Fonctionnement du PAS:** Taux d'intérêt réglementé, aides possibles.
• **Avantages et inconvénients du PAS:** Une solution adaptée aux revenus modestes.

Les aides locales et régionales : des opportunités à ne pas manquer pour votre prêt immobilier

De nombreuses collectivités territoriales (communes, départements, régions) proposent des aides financières pour favoriser l'accession à la propriété. Ces aides peuvent prendre la forme de subventions, de prêts à taux bonifiés, ou de garanties de prêt. Les conditions d'éligibilité et les montants de ces aides varient en fonction des collectivités. Renseignez-vous auprès de votre mairie, de votre conseil régional, ou de l'ADIL (Agence Départementale d'Information sur le Logement) de votre département pour connaître les aides disponibles dans votre secteur et optimiser votre financement immobilier.

Plus de 50 % des régions françaises proposent des aides à l'accession à la propriété, démontrant l'engagement des collectivités locales. Le montant moyen des aides locales à l'accession à la propriété est de 2 000 euros, une somme non négligeable pour les primo-accédants. Le PTZ a aidé plus de 1 million de foyers à devenir propriétaires depuis sa création en 2005, soulignant son impact positif sur l'accession à la propriété. Les aides locales et régionales peuvent compléter les dispositifs nationaux.

Le dispositif pinel (si pertinent) : investir dans l'immobilier locatif et réduire ses impôts

Le dispositif Pinel (si pertinent et actualisé) est un dispositif fiscal qui permet aux investisseurs immobiliers de bénéficier d'une réduction d'impôt en contrepartie d'un engagement de location du bien pendant une durée déterminée. Le dispositif Pinel peut être une solution intéressante si vous souhaitez investir dans l'immobilier locatif et réduire vos impôts. Toutefois, il est important de bien étudier les conditions d'éligibilité et les contraintes du dispositif avant de vous engager. Le Pinel peut être une option pour ceux qui souhaitent investir dans l'immobilier.

• **Fonctionnement et conditions d'éligibilité:** Les règles à connaître pour bénéficier du Pinel.
• **Avantages fiscaux et contraintes:** Un arbitrage à réaliser avant de s'engager.

Les erreurs à éviter lors de la négociation de votre prêt immobilier pour un financement réussi

Pour réussir votre négociation de prêt immobilier et obtenir le meilleur taux possible, il est important d'éviter certaines erreurs courantes. Être conscient de ces pièges vous permettra de mener une négociation efficace et de ne pas vous faire avoir lors de votre recherche de financement.

Se focaliser uniquement sur le taux nominal et négliger le coût total du prêt immobilier

L'erreur la plus fréquente est de se focaliser uniquement sur le taux d'intérêt nominal et de négliger les autres éléments du prêt immobilier. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un indicateur plus pertinent que le taux nominal, car il inclut tous les frais liés au prêt (frais de dossier, assurance emprunteur, garanties, etc.). Il est important de comparer les TAEG des différentes offres pour avoir une vision claire du coût total du prêt immobilier. Ne négligez pas non plus les conditions générales du prêt, telles que les frais de remboursement anticipé, la modularité des échéances, ou les clauses de transfert de prêt. Le TAEG est l'indicateur clé pour comparer les offres de prêt immobilier.

• **L'importance du TAEG:** Le véritable indicateur du coût total de votre prêt immobilier.
• **Ne pas négliger les conditions générales du prêt:** Des éléments importants à prendre en compte.

Accepter la première offre sans négocier et passer à côté d'un meilleur taux immobilier

Il est rare qu'une banque vous propose le meilleur taux possible dès la première offre de prêt immobilier. La négociation est une étape essentielle pour obtenir un taux avantageux. N'ayez pas peur de demander une baisse de taux ou une amélioration des conditions du prêt immobilier. Même un petit effort de négociation peut vous faire économiser des milliers d'euros sur la durée du prêt. Oser négocier est la clé pour obtenir un prêt immobilier avantageux.

• **Le pouvoir de la négociation:** Même un petit effort peut rapporter gros sur votre prêt immobilier.
• **Ne pas avoir peur de dire non:** La banque a besoin de vous autant que vous avez besoin d'elle.

Ne pas se faire accompagner par un professionnel du financement immobilier

Négocier un prêt immobilier peut être complexe et chronophage. N'hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel, tel qu'un courtier en prêt immobilier ou un expert financier. Les courtiers ont une connaissance approfondie du marché des prêts immobiliers et des relations privilégiées avec les banques. Ils peuvent vous aider à comparer les offres, à négocier les taux, et à vous conseiller sur les meilleures options pour votre situation. Un expert financier peut vous aider à analyser votre situation financière et à prendre les meilleures décisions pour votre projet immobilier. L'accompagnement d'un professionnel peut faciliter votre recherche de financement.

• **L'intérêt d'un courtier en prêt immobilier:** Un expert pour vous guider et négocier votre prêt.
• **Conseils d'un expert financier:** Une aide pour analyser votre situation et prendre les bonnes décisions.

Oublier la délégation d'assurance emprunteur et payer son assurance trop cher

Comme mentionné précédemment, la délégation d'assurance emprunteur est un levier important pour réduire le coût total de votre prêt immobilier. Ne vous contentez pas de l'assurance proposée par votre banque. Comparez les offres d'assurance et choisissez la plus avantageuse. Vous pouvez souvent trouver des assurances avec des garanties équivalentes, voire supérieures, à des prix beaucoup plus bas. L'assurance emprunteur peut représenter une part importante du coût de votre prêt.

• **Un levier important pour réduire le coût total du prêt immobilier:** Ne pas négliger la délégation d'assurance.
• **Comparer les offres d'assurance et choisir la plus avantageuse:** Une économie potentielle de plusieurs milliers d'euros.

Obtenir le taux le plus bas pour votre prêt immobilier demande de la préparation, de la comparaison et de la négociation. En comprenant les facteurs qui influencent les taux, en préparant un dossier solide, en faisant jouer la concurrence, et en évitant les erreurs courantes, vous maximiserez vos chances de décrocher un prêt immobilier avantageux et de réaliser votre projet immobilier dans les meilleures conditions. N'oubliez pas que la patience et la persévérance sont des atouts précieux dans votre quête du meilleur financement immobilier. Enfin, restez informé des évolutions du marché des prêts immobiliers, car les taux peuvent fluctuer en fonction de la conjoncture économique et des politiques monétaires. Une veille constante vous permettra de saisir les meilleures opportunités et de réaliser votre projet immobilier dans les meilleures conditions possibles. Pour un achat serein, comparez les offres de prêts.